Il contratto di assicurazione nasce come una scommessa: un una fumosa locanda inglese, di proprietà di un tale Mr. Lloyd, si scommetteva sulle navi da carico, se sarebbero affondate o meno durante il viaggio. In questo modo, divenne più sicuro mettere in mare nuove navi perché veniva in qualche modo ‘assicurato’ che in caso di affondamento si sarebbe recuperata una parte del valore, attraverso la scommessa. Da allora, le assicurazioni sono diventate uno strumento potente per lo sviluppo economico, perché attraverso la raccolta di molti ‘premi’ – il denaro pagato da chi vuole coprire un rischio – si può rendere meno tragica la perdita economica prodotta da pochi ‘sinistri’ – gli eventi avversi che danno luogo al risarcimento.

Se il contraente non paga il premio o la prima rata di premio stabilita dal contratto, l’assicurazione resta sospesa fino alle ore 24 del giorno in cui il contraente paga quanto è da lui dovuto. Se alle scadenze convenute il contraente non paga i premi successivi, l’assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del quindicesimo giorno dopo quello della scadenza

La parte di danno non indennizzabile, che resta a carico dell'Assicurato. Generalmente è indicata in valore assoluto.

Il contraente è la persona fisica o giuridica che materialmente stipula il contratto di assicurazione e che è responsabile del pagamento del premio. L'assicurato è la persona fisica o giuridica nel cui interesse si stipula il contratto. I terzi sono i soggetti estranei che, in conseguenza di un sinistro coperto dal contratto di assicurazione, subiscono un danno suscettibile di essere indennizzato

Sono assicurazioni, per cui le prestazioni delle parti sono adeguate periodicamente all'andamento di un indice azionario o di un altro indice di riferimento (es. indice ISTAT dei prezzi al consumo).

Li trovate in ogni contratto. Sono tutti i casi in cui la polizza opera oppure non opera. Conviene fare molta attenzione per non trovarsi nella situazione di aver scelto la polizza più economica, senza rendersi conto che ha una copertura troppo limitata e, ad esempio, non paga alcune cause frequenti di danno. Più ampia è la casistica di casi coperti e meno sono quelli esclusi, meglio è.

Occorre verificare che la polizza copra la colpa grave, che è l’accadimento più rischioso in termini di entità del danno – anche economico.

La franchigia è una somma, espressa in cifre, che, in caso di risarcimento di un danno, rimane a carico dell'assicurato
Ci sono due tipi di franchigia:

assoluta: i danni inferiori alla franchigia sono a carico dell’assicurato; quelli superiori sono ridotti dell’importo della franchigia;
relativa: i danni inferiori alla franchigia sono a carico dell’assicurato; quelli superiori sono liquidati totalmente.
Lo scoperto invece è la percentuale dell’importo del danno a carico dell' assicurato.
Franchigie e scoperti eventuali sono precisati e definiti nelle condizioni contrattuali.

Si tratta del massimo esborso che la compagnia si impegna a pagare in caso di danno. Chiaramente, il massimale dovrà essere proporzionato all’entità del danno che potremmo produrre: non ha senso assicurare per 1.000.000 di euro l’attività di vendita di figurine, mentre per un neurochirurgo lo stesso massimale può essere troppo basso rispetto ai danni che può produrre con la propria attività.

Può capitare di avere due polizze diverse stipulate per lo stesso rischio. Il caso è previsto dal 1910 c.c.: il risarcimento non può superare il danno effettivamente subito, e in caso di una pluralità di assicurazioni per lo stesso rischio, dovrebbero rispondere tutte in proporzione. Ma non va sempre liscia: molte assicurazioni usano la formula per cui ‘prima paga l’altra, e dove non arriva il massimale integro io’. Ora, è intuitivo che se due polizze stipulate dalla stessa persona contengono questa condizione, può nascere un problema nel risarcire il danno. Meglio starci attenti.

non è tutto oro… spesso dietro questa dicitura si nasconde qualcosa di diverso da quel che ci si aspetta. Spesso la compagnia assicurativa non garantisce la copertura delle spese legali, ma garantisce a se stessa la scelta di intervenire o meno sostituendosi al proprio assicurato nel procedimento penale che lo interessa. Il motivo è facile da intuire: dall’esito del procedimento penale spesso deriva la quantificazione del risarcimento in sede civile, che è la compagnia a dover sborsare. Quindi, a meno che sul contratto non sia scritto diversamente, per ‘Spese Legali’ non si intende che l’assicurazione paga il nostro avvocato di fiducia e i nostri consulenti tecnici, ma che può decidere se subentrare nel procedimento a nostro carico in base alla sua convenienza.

In generale le polizze coprono le richieste di risarcimento avanzate durante il periodo di copertura della polizza, anche per danni cagionati in passato. Ad esempio, io posso aver provocato un danno senza essere assicurato, essermi assicurato in un secondo momento, e aver ricevuto richiesta di risarcimento dopo la stipula della polizza. Quali sono le insidie? le polizze possono prevedere un periodo massimo di retroattività, oltre il quale non rispondere: ad esempio ‘sinistri occorsi fino a tre anni prima della data di stipula’. Questa condizione è sempre da prendere in considerazione nel valutare una polizza. La garanzia postuma è invece una copertura aggiuntiva, piuttosto rara, in cui l’assicurazione si impegna a coprire gli ex assicurati che cessano l’attività professionale per un certo numero di anni.

La regola proporzionale, prevista dall'articolo 1907 del Codice Civile, stabilisce che, se al momento del sinistro il bene assicurato aveva un valore superiore alla somma assicurata, l’indennizzo viene ridotto in proporzione al rapporto fra i due valori.
La regola proporzionale non opera per i beni assicurati a primo rischio assoluto.

È opportuno assicurare la casa per il valore di ricostruzione a nuovo calcolato al momento della stipula della polizza. Ovviamente il valore dovrà adeguarsi via via che il tempo passa. L'adeguamento si può facilmente ottenere sottoscrivendo polizze indicizzate.

E' una forma di assicurazione per la quale la società assicuratrice, prescindendo dal valore complessivo dei beni, indennizza i danni sino alla concorrenza della somma assicurata, senza l'applicazione della regola proporzionale.

No, viene valutata solo la generica capacità dell’assicurato di svolgere un qualsiasi lavoro, salvo il caso che l’attività svolta al momento del sinistro sia più pericolosa rispetto a quella dichiarata al momento della stipula del contratto.

Si, Sono previsti dei giorni di franchigia, variabili con le somme assicurate.

Sì, si può prevedere un rimborso per le spese (diagnostiche, di intervento, di riabilitazione) che l’assicurato debba affrontare a causa di un infortunio.

Si, Decreto Legislativo 137/2012
Art. 5 – Obbligo di assicurazione

1. Il professionista e’ tenuto a stipulare, anche per il tramite di convenzioni collettive negoziate dai consigli nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti, idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attivita’ professionale, comprese le attivita’ di custodia di documenti e valori ricevuti dal cliente stesso. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell’assunzione dell’incarico, gli estremi della polizza professionale, il relativo massimale e ogni variazione successiva.
li errori del professionista. Quali sono?

Le ‘RC Professionali’ (acronimo di Responsabilità Civile) sono polizze assicurative che hanno lo scopo di coprire economicamente un rischio, in questo caso derivante dall’esercizio di un’attività professionale, nel caso in cui il professionista commetta un errore.

svariati.
negligenza: quando vengono trascurate per superficialità o disattenzione le regole e le modalità comuni nello svolgere un’attività.
imprudenza: quando un’attività è svolta in modo poco prudente, avventato, impulsivo.
imperizia: particolarmente importante per i professionisti, l’imperizia è lo svolgimento di particolari e complesse attività senza averne la capacità tecnica specifica: un esempio tratto da un caso classico di giurisprudenza è quello del chirurgo che cagiona un danno perché effettua un intervento in una branca della chirurgia in cui non ha esperienza professionale.
"Ad esempio, può essere colpevole di imperizia lo psicologo che effettua una prestazione per cui non è adeguatamente preparato, recando un danno al paziente."

Colpa Lievissima
Colpa lieve: quando non viene rispettata la normale diligenza richiesta ad un professionista, che – è sempre bene ripeterlo – è comunque gravato da un onere di diligenza superiore a quella richiesta al comune cittadino.
Colpa Grave: quando non vengono rispettate nemmeno le più elementari indicazioni di condotta, che chiunque rispetterebbe.

"Al professionista è chiesta una diligenza diversa e superiore a quella del ‘buon padre di famiglia’ o del comune cittadino. Insomma, il distintivo ha oneri e onori."

Per tutte le aziende che svolgono la loro attività nel settore dell'artigianato e della piccola industria (PMI) e Commercio all'ingrosso o dettaglio

Le polizze multirischio sono in grado di proteggere da cinque diversi e fondamentali rischi:

Incendio
Responsabilità Civile
Furto
Cristalli
Elettronica

e inoltre...

Tutela Giudiziaria
Assistenza
Incendio: indennizza i danni materiali e diretti causati alle cose assicurate, anche se di proprietà di terzi, da eventi quali incendio, fulmine ed elettricità atmosferica, esplosione e scoppio, caduta di ascensori o montacarichi, etc. L'assicurazione è estesa altresì ai danni derivanti da interruzioni o sospensioni - totali o parziali - dell’utilizzo di beni, nonché di attività industriali, commerciali, artigianali, agricole o di servizi, più altre garanzie come eventi atmosferici, socio-politici, etc..

Responsabilità Civile: a tutela del patrimonio dell’Assicurato per danni a terzi e per lesioni ai dipendenti riconducibili all’attività svolta e alla proprietà e conduzione dei locali. La garanzia è, inoltre, estesa alla Responsabilità Civile derivante da fatti di persone di cui l'Assicurato debba rispondere o da fatti la cui responsabilità ricada sull’Assicurato per danni causati a terzi dai Subappaltatori.

Furto, Rapina ed Estorsione: indennizza i danni materiali e diretti derivanti dal furto delle cose assicurate, anche se di proprietà di terzi.
Sono, inoltre, compresi nella garanzia anche i guasti e gli atti vandalici cagionati dai ladri e il furto commesso dai dipendenti.

Cristalli: garantisce l’indennizzo per la sostituzione dovuta a rottura di tutti i tipi di lastre, comprese le insegne, anche in occasione di furto (o di tentato furto).

Elettronica: prevede anche la copertura delle spese di utilizzazione di apparecchiature sostitutive e di quelle di eventuale personale ad esse addetto e del trasporto. È prevista la sostituzione dei supporti dati e la ricostruzione dei dati memorizzati sui supporti stessi.

Tutela Giudiziaria: garantisce la copertura delle spese giudiziali e stragiudiziali conseguenti ad un sinistro accaduto nell'ambito dell'attività dichiarata in polizza

Assistenza: assicura, 24 ore su 24, con una semplice telefonata, l’intervento di personale specializzato in caso di emergenza (idraulico, elettricista, fabbro, serrandista, frigorista, artigiano, sorvegliante).
Vantaggi

Prodotto appositamente studiato per le reali esigenze di tutela delle aziende artigiane e della piccola media impresa e Commercio.
La struttura modulare permette di personalizzare la copertura in base alle proprie esigenze e al budget di spesa a disposizione.
Le polizze possoni essere prestata in forma “All Risks”o "rischi nominati". Valutate bene con il vostro consulente.

L’assicurazione crediti protegge le attività di un’impresa contro il mancato pagamento dei crediti commerciali da parte dei clienti. Questo problema può sorgere ogni volta che un cliente diventa insolvente o non rispetta le condizioni di pagamento concordate. Tali rischi sono noti come “rischi commerciali”. Le società esportatrici devono proteggersi anche contro un grande numero di rischi politici, che possono ritardare o addirittura bloccare i pagamenti. La causa può essere uno stato di guerra nel paese del debitore, l’annullamento di un contratto da parte del governo o l’attuazione di restrizioni che proibiscono l’importazione o l’esportazione di merci o limitano o impediscono i trasferimenti in valuta forte dal paese del debitore.​

In media, il 40% del patrimonio di una società è rappresentato da crediti commerciali. A volte tale percentuale è assai più alta. È molto difficile prevedere se un cliente diventerà insolvente. Inoltre, quasi il 50% delle insolvenze si verifica con clienti di lunga data e con rapporti stabili.
Il costo dei crediti insoluti per una società può essere elevato. Per esempio, se il margine di profitto è pari al 5% e uno dei clienti ha un insoluto di € 100.000, la società deve acquisire altri € 2.000.000 di fatturato per compensare la perdita di profitto. Ancora più grave è la perdita di flussi di cassa che può essere devastante. I crediti insoluti indeboliscono l’impresa e riducono la sua capacità di investimento. Una polizza di assicurazione crediti assiste il cliente nella gestione dei crediti commerciali e gli fornisce un indennizzo in caso di mancato pagamento.​

E’ un negozio giuridico, in forza del quale, ai sensi dell’art. 1936 del codice civile, un soggetto si impegna all’adempimento di un altro soggetto. La fidejussione a differenza delle polizze assicurative tradizionali, istituisce un rapporto fra tre soggetti:
• il contraente: soggetto che è tenuto a fornire una garanzia contro il pagamento di un premio;
• il beneficiario: soggetto che beneficia della polizza fidejussoria assicurativa come garanzia dell’adempimento sottoscritto da parte del contraente;
• il fidejussore: soggetto che emette la cauzione;

​Per le imprese si tratta di un’alternativa, largamente accettata da committenti pubblici e/o privati, che offre i seguenti vantaggi:
• il vantaggio di non intaccare le linee di credito bancarie limitando la liquidità delle imprese;
• le tempistiche e le modalità di erogazione più semplici ed immediate.

​Grazie al nostro know-how e alla nostra specializzazione realizziamo da oltre 20 anni polizze sanitarie collettive indirizzate alle Aziende, o agli Enti /Fondi che intendono garantire ai propri dipendenti/associati piani sanitari integrativi rispetto al SSN con la massima flessibilità.
L’offerta di prestazioni sanitarie può avvenire nell’ambito delle contrattazioni aziendali con notevoli vantaggi per tutte le parti coinvolte (azienda/ente/fondo, organizzazioni sindacali, lavoratori).

E' un contratto in virtù del quale un soggetto (denominato nelle condizioni di polizza Contraente), a fronte del pagamento di un premio, ottiene un beneficio per sé o per altri (denominati Beneficiari) al verificarsi di un evento relativo alla vita di se stesso o di una terza persona (denominato Assicurato).

I capitali assicurati non entrano nell'asse ereditario. Ai sensi dell'art. 1920 del C.C. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione, per cui le somme corrisposte a seguito del decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse ereditario e non sono soggette a imposta di successione.

TCM è l’acronimo di Temporanea Caso Morte. Le TCM sono prodotti di puro rischio e prevedono, a fronte del versamento di un premio annuo o unico, secondo scelta del Contraente, la corresponsione di una prestazione sotto forma di capitale, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.

Il capitale più importante di ogni Azienda è rappresentato dalle risorse umane. Alcune di queste possono essere difficilmente sostituibili in virtù della funzione strategica svolta all’interno dell’azienda stessa.ale più importante di ogni Azienda è rappresentato dalle risorse umane. Alcune di queste possono essere difficilmente sostituibili in virtù della funzione strategica svolta all’interno dell’azienda stessa.

Un “Uomo Chiave” potrebbe essere l’Amministratore Delegato o un commerciale con portafoglio clienti importante, o ancora un socio che ha dato un contributo decisivo alla crescita dell’azienda.

Quali garanzie vengono prestate?

La Polizza KEY MAN garantisce la liquidazione di un capitale in caso di premorienza dell’Uomo Chiave e, come appena detto, offre una soluzione immediata per fronteggiare le criticità sorte in seguito all’evento “Morte” assicurando la continuità dell’attività, ma soprattutto evitando di intaccare le risorse economiche dell’Azienda già abbastanza “scossa” dall’importante perdita.

Non esiste un limite per la determinazione del capitale massimo assicurabile.

La copertura assicurativa dovrà però rispettare il principio di congruità visto già per l’Assicurazione TFM.
Richiedere al consulente assicurativo per informarsi sia come tutela alle Aziende che per gli importanti vantaggi fiscali.

La contraenza passerà agli eredi legittimi dello stesso, ma i beneficiari designati dal Contraente originario non potranno più essere cambiati. In ogni caso il premio potrà essere pagato da qualunque soggetto.

Sì, a condizione che l’Assicurato dia il consenso scritto alla sua conclusione, apponendo la firma sul contratto.

La possibilità di passaggio tra Fondi con diverse linee di investimento.